Guia do seguro de viagem: coberturas e requisitos

A cobertura médica de emergência é a que mais importa

Tudo o resto numa apólice de viagem é incómodo. A cobertura médica é a parte que o protege de uma conta que nunca conseguiria pagar. Tratamento hospitalar no estrangeiro, transporte de ambulância, cuidados dentários de urgência e — a mais cara — repatriamento médico caso precise de ser transportado para casa sob acompanhamento.

Olhe para o limite, não para o preço. Uma apólice com um tecto médico baixo é barata porque não vai pagar o cenário para que a comprou. Confirme que o repatriamento e a evacuação de emergência estão incluídos e não são opcionais, e verifique a franquia por sinistro.

Cancelamento, interrupção e atraso

A cobertura de cancelamento reembolsa despesas pré-pagas e não reembolsáveis quando um motivo listado impede a viagem — doença, lesão, luto, dever de júri, por vezes uma recusa de visto. A cobertura de interrupção faz o mesmo para uma viagem que tenha de ser interrompida a meio.

A cobertura de atraso paga um valor fixo após um certo número de horas, e a cobertura de partida perdida ajuda quando falha uma ligação. Ambas têm condições rígidas e exigem documentação da companhia aérea, por isso guarde todas as notificações que receber.

• O limite de cancelamento deve pelo menos igualar as suas despesas não reembolsáveis
• Verifique que motivos estão listados — nem toda a perturbação conta
• Confirme o limite de horas de atraso a partir do qual há direito a pagamento
• Guarde cartões de embarque, confirmações de atraso e recibos

Bagagem, pertences e assistência 24 horas

A cobertura de bagagem tem limites por artigo e globais, e objectos de valor como computadores, câmaras e joias costumam ter um tecto baixo, salvo declaração à parte. Os limites para dinheiro são pequenos. A maioria das apólices exige participação à polícia nas 24 horas seguintes a um furto.

A linha de assistência é a parte que menos se aproveita. Uma boa seguradora dispõe de um serviço multilingue 24 horas capaz de encontrar um hospital com facturação directa, para não pagar já e reclamar depois.

Exclusões e doenças pré-existentes

Toda a apólice exclui algo. As exclusões comuns são incidentes relacionados com álcool, doenças pré-existentes não declaradas, desportos extremos ou motorizados, viagens contra recomendação oficial e perdas que não consiga documentar.

As doenças pré-existentes são o que mais pesa. Declarar uma condição pode aumentar o prémio, mas não a declarar pode anular por completo um sinistro — incluindo um sinistro sem relação com essa condição, se a seguradora considerar a omissão relevante. Declare tudo e guarde a confirmação.

Requisitos por destino e quando comprar

Alguns destinos exigem prova de seguro para a entrada ou para um visto. Os pedidos de visto Schengen exigem cobertura médica de pelo menos 30.000 € válida em todo o espaço Schengen, incluindo repatriamento, e vários países exigem seguro para determinados tipos de autorização. Os requisitos mudam, por isso confirme junto do consulado responsável pelo seu pedido.

Compre assim que reservar. A cobertura de cancelamento só protege dinheiro já em risco, por isso uma apólice comprada na semana anterior à partida não fez nada pelos meses anteriores.

O que comparar, lado a lado

Reduza cada orçamento aos mesmos números e consegue comparar apólices em poucos minutos.

• Limite médico de emergência e se inclui repatriamento
• Limite de cancelamento face às suas despesas pré-pagas reais
• Franquia por sinistro e se existe opção sem franquia
• Limites de bagagem, tectos por artigo e regras para objectos de valor
• Condições para doenças pré-existentes e o processo de declaração
• Limites de duração da viagem, de idade e exclusões de actividades
• Se a seguradora factura directamente os hospitais ou reembolsa depois