Guía del seguro de viaje: coberturas y requisitos
Un seguro de viaje es fácil de comprar y difícil de comparar. Dos pólizas al mismo precio pueden diferir en cientos de miles en cobertura médica, y las exclusiones importan más que el titular. Esta guía explica qué hace cada apartado de una póliza para que puedas leerla bien antes de contratarla.
La cobertura médica de urgencia es lo que más importa
Todo lo demás en una póliza de viaje es una molestia. La cobertura médica es lo que te protege de una factura que nunca podrías pagar: hospitalización en el extranjero, traslado en ambulancia, urgencias dentales y, la partida cara, la repatriación médica si necesitas volver en avión con supervisión.
Fíjate en el límite, no en el precio. Una póliza con un tope médico bajo es barata porque no va a pagar el escenario para el que la compraste. Comprueba que la repatriación y la evacuación de urgencia estén incluidas y no sean opcionales, y revisa la franquicia que pagas por siniestro.
Cancelación, interrupción y retraso
La cobertura de cancelación reembolsa los gastos pagados y no reembolsables cuando un motivo recogido en la póliza te impide viajar: enfermedad, lesión, fallecimiento, deber de jurado, a veces la denegación de un visado. La interrupción hace lo mismo si tienes que acortar el viaje ya empezado.
El retraso paga una cantidad fija tras un número de horas establecido, y la cobertura de pérdida de conexión ayuda si no llegas a un enlace. Ambas tienen condiciones estrictas y exigen justificantes de la aerolínea, así que guarda cualquier aviso que recibas.
- El límite de cancelación debe cubrir al menos tu gasto no reembolsable
- Comprueba qué motivos están recogidos: no todos los contratiempos cuentan
- Fíjate en el número de horas de retraso a partir del cual se paga algo
- Guarda tarjetas de embarque, confirmaciones de retraso y recibos
Equipaje, pertenencias y asistencia 24 horas
El equipaje tiene límites por artículo y por conjunto, y objetos de valor como portátiles, cámaras o joyas suelen tener un tope bajo salvo que se declaren aparte. Los límites de efectivo son pequeños. La mayoría de pólizas exige denuncia policial en las primeras 24 horas si hay robo.
El teléfono de asistencia es la parte que menos se aprovecha. Una buena aseguradora ofrece un servicio multilingüe 24 horas capaz de encontrar un hospital con facturación directa, para que no adelantes el dinero y luego reclames.
Exclusiones y enfermedades preexistentes
Toda póliza excluye algo. Las exclusiones habituales son incidentes relacionados con el alcohol, enfermedades preexistentes no declaradas, deportes extremos o de motor, viajar contra las recomendaciones oficiales y pérdidas que no puedas documentar.
Las enfermedades preexistentes son lo más determinante. Declarar una condición puede subir la prima, pero no declararla puede anular la reclamación por completo, incluida una que no tenga relación con esa condición, si la aseguradora considera que la omisión era relevante. Declara todo y guarda la confirmación.
Requisitos por destino y cuándo contratarlo
Algunos destinos exigen justificante de seguro para entrar o para el visado. Las solicitudes de visado Schengen requieren cobertura médica de al menos 30.000 € válida en todo el espacio Schengen, incluida la repatriación, y varios países exigen seguro para ciertos tipos de permiso. Los requisitos cambian, así que confírmalos con el consulado que tramita tu solicitud.
Contrátalo en cuanto reserves. La cobertura de cancelación solo protege el dinero que ya está en riesgo, así que una póliza comprada la semana antes de salir no ha servido de nada durante los meses anteriores.
Qué comparar, lado a lado
Reduce cada presupuesto a un puñado de cifras y podrás comparar pólizas en pocos minutos.
- Límite médico de urgencia y si incluye repatriación
- Límite de cancelación frente a tu gasto real ya pagado
- Franquicia por siniestro y si existe una opción sin franquicia
- Límites de equipaje, tope por artículo y normas para objetos de valor
- Condiciones para enfermedades preexistentes y cómo declararlas
- Límites de duración del viaje, límites de edad y exclusiones de actividades
- Si la aseguradora factura directamente al hospital o te reembolsa después
Preguntas frecuentes sobre el seguro de viaje
- ¿Es obligatorio el seguro de viaje?
- No suele serlo para el turismo, pero sí lo exigen algunos visados y permisos; por ejemplo, el visado Schengen requiere una cobertura médica mínima de 30.000 € que incluya la repatriación. Comprueba las condiciones del visado concreto que solicitas.
- ¿No me cubre ya mi tarjeta de crédito?
- Las coberturas de las tarjetas existen pero suelen ser más limitadas: menos importe médico, viajes más cortos y muchas veces solo si pagaste el viaje con esa tarjeta. Lee las condiciones en vez de darlo por hecho.
- ¿Cuándo debo contratar la póliza?
- En el momento de reservar. La cobertura de cancelación se aplica desde la fecha de compra, así que contratarla pronto protege todo el periodo entre la reserva y la salida.
- ¿Y si tengo una enfermedad preexistente?
- Declárala. La mayoría de condiciones se pueden cubrir, a veces con una prima más alta. No declararla es el motivo más habitual por el que se rechaza una reclamación médica importante.
- ¿Qué hago si me pasa algo en el extranjero?
- Llama a la línea de asistencia de la aseguradora antes de aceptar un tratamiento siempre que puedas hacerlo con seguridad, para que lo autoricen y gestionen la facturación directa. Guarda todos los informes, recibos y documentos médicos.
- ¿Puede EntryNest controlar mi póliza?
- Sí. Añade la fecha de caducidad de la póliza como documento y EntryNest te avisará antes de que venza, algo especialmente útil con las pólizas anuales multiviaje que se acaban olvidando.
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